借貸慎防貪高利　小心反遭啃老本

準備落跑的人借錢理由一大堆，只要能拿到錢，除了命一條，什麼都能拿來抵押。

債務人提供不動產設定抵押擔保，乍看之下似對債權人掛保證，

但如果第一胎已向銀行借滿額度，幾無殘餘價值，

若被誆借出高額錢財，無異「送肉飼虎」有去無回，豈可不慎！

文／趙坤麟

有天一位婦人匆匆忙忙趕來事務所找我，請我趕緊為她辦理抵押權設定，並已備妥債務人土地與建物所有權狀、印鑑證明書、身分證等，連印鑑章都在手上，手上一大把資料很齊全。她以為有了這些資料，就可委託我幫忙辦理抵押權設定，還說隔天就要去日本旅遊5天，等她回來再付我代墊款項與代書費。

當天晚上我就此分析一些狀況，讓這一位客戶預先了解，抵押權設定是物權，在物權成立之前必須要先有債權；否則如果沒有債權，光單純設定抵押物權是沒有效力的。也就是說，您必須確實有借錢給不動產所有權人，有了債權後再辦理抵押物權，才能生效。案主說確實已借給債務人750萬元，並有支票為證，惟這些支票都已逾期沒能兌現，所以債務人就提供他的不動產供設定抵押擔保，也提供辦理抵押權應備資料。

婦人因此頗感興奮，認為債務人很有誠意，她也如菩薩心腸般要幫債務人重振事業，希望他能東山再起。乍聽婦人就好像菩薩在世般的聖人，讓人聽了都很動容，惟以我專業敏感度，卻不做如是想。

高利率背後的陷阱　二胎設定抵押風險高

我反問這一位客戶：「您是否有跟債務人收借款利息？」不問則已，本案關鍵就在於此，她說每萬元2分半利息（即250元），雖不算高利貸，但仍比銀行利息高出許多。我質疑她是貪圖賺利息且能預先扣除，自以為可先賺利息，此時不賺更待何時？750萬元利息，每月就可達187500元之多，如先預扣3個月，就有562500元，這真比什麼都好賺。