善用信託　晚年生活有保障

熟年人的理財安排，除了考量因應長壽化要準備夠用的錢以及健康因素之外，還有一個要考慮的風險就是管理能力。如果生前妥善規劃財產，透過信託的巧妙運用，同樣一筆錢，卻能發揮不同的效果，不僅保障自己的晚年，也讓照顧者沒有壓力。

文／張兆康

試想，就算我們準備好晚年夠用的錢，一旦重病、失能、失智而需要長期照顧或受監護宣告，或僅因為年邁而身體退化，這些情形對於資產或金錢來說，我們還擁有多少支配與使用能力？還能確保這些錢會用在照顧自己，而不是被其他人用掉？尤其是曾經探討夫妻壽命差距、少子化以及子女不在身邊等問題，夫妻中總有一位很可能會過著獨居的生活。面對這類風險，如果有值得託付的子女在身邊協助處理，問題就不大；如果沒有，就需建立一個機制，事先準備好一筆錢，它能運用在我們失去行為能力後，仍然可以有一筆資金照顧自己。

而這輩子剩餘的財產，是留下來照顧子孫還是禍害子孫？這個問題見仁見智。如果子女的思想成熟，彼此間感情融洽，或許問題不大。如若不然，時有所聞你爭我奪、兄弟鬩牆的事，以及富不過三代等現象都有可能發生，就算財產有妥善分配，等到傳承下一代時，「是否能守成」就是一個很大的挑戰，畢竟不勞而獲的財富總是來得快、去得也快。關於分配遺產的規劃方式有很多種，但何種方式既能依照自己的意思分配財產，又能有效控管遺產的使用方式，避免子孫繼承遺產後揮霍無度，真正落實照顧子孫的心意？